폐업 시 기존에 받은 사업자 대출은 어떻게 될까?
사업을 정리하려고 마음먹은 자영업자분들께 가장 큰 걱정 중 하나는
👉 “대출금은 어떻게 되는 걸까?”,
👉 “폐업하면 대출을 곧바로 갚아야 하나?” 하는 점입니다.
이 글에서는 폐업 후 대출 잔액 처리 방식, 상환 의무, 조정 가능한 경우를 실제 사례와 함께 꼼꼼히 정리해드립니다.
① 폐업해도 대출은 그대로 남는다
폐업한다고 대출이 자동 상환되거나 면제되지 않습니다.
은행이나 금융기관에서는 일반적으로 바로 전액 상환을 요구하지 않으며,
계약 당시 설정된 분할 상환 스케줄에 따라 계속 갚아나가면 됩니다
② 폐업 즉시 일시상환해야 하나요?
대부분의 경우, 즉시 상환을 요구받지 않습니다.
다만 일부 대출 계약서에 “기한 이익 상실 조항”이 포함되어 있다면,
폐업 시 은행이 일시 상환 또는 연장 거부를 요구할 수 있습니다.용도 위반(운전자금 용도로 신청한 자금이 다른 용도로 쓰인 경우)도 해당될 수 있습니다.
③ 은행·공공기관 유형별 처리 차이
대출 유형 | 폐업 시 처리 방식 |
|---|---|
소진공 직접대출 및 보증대출 | 정상 상환 유지, 별도 통보 불필요 |
은행 실행 대출 (기업은행, 제2금융권 등) | 일부 은행은 모니터링 후 개인 대출 전환 또는 상환 조정 요청 가능 |
소진공 자금이나 신용보증재단 보증 대출은 비교적 유연성이 높고,
은행권 대출은 은행의 내부 규정에 따라 대응 방식이 다를 수 있습니다.
④ 상환 조정 옵션
대분할상환 → 가계대출 전환: 이미 폐업된 경우 저금리 장기 분할상환으로 전환 가능
상환 유예, 분할 조정, 연체 방지 협의: 은행 및 보증기관과 상담을 통해 조정 가능
⑤ 법인 전환(채무 인수) 고려 시 유의점
개인사업자 → 법인 전환 시 기존 대출을 법인으로 이전하려면 ‘채무인수’ 절차 필요
포괄양수도 계약 및 사업승계 절차 진행해야 하며, 은행 승인 필요
승인 거절 시 일시 상환 요구 가능성 있어 꼭 전문가 상담 필요
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폐업했다고 해서 대출이 사라지진 않습니다. 원리금은 여전히 남고, 매월 상환 압박은 지속되죠. 게다가 폐업 상태에서는 새로운 정책자금이나 은행 대출을 받기조차 어려운 상황에 놓이기도 합니다. 이럴 땐, 당장의 유동성을 확보할 수 있는 다른 방법도 함께 고려해보시는 것이 필요합니다.
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상황 | 이유 |
|---|---|
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